Quais os tipos de planos de saúde que existem e como sua empresa pode escolher entre eles?

Um dos benefícios mais apreciados pelos talentos de uma empresa é constituído por fatores de qualidade de vida, especialmente planos de saúde que podem ser oferecidos pela organização aos seus colaboradores. Existem diferentes modalidades e é importante conhecê-los para que se possa fazer a melhor escolha.

Desde grandes empresas até o MEI devem considerar a opção por um plano de saúde. Além do benefício que oferece, faz parte da estratégia de valorização da empresa, de retenção de seus talentos, de redução do absenteísmo e muito mais.

Continue a leitura agora mesmo e saiba quais são os tipos de planos de saúde!

Qual é a importância de conhecer os planos de saúde?

A assistência à saúde é uma preocupação que alcança a todos e precisa ser providenciada com os meios disponíveis. Um plano de saúde pode atender a quase todas as necessidades que surgirem.

Nesse sentido, a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) definiu um rol de procedimentos médicos cujo atendimento constitui obrigação para os planos de saúde. Esses procedimentos são indispensáveis para a construção do diagnóstico, adoção do tratamento e acompanhamento das diferentes doenças e dos eventos em saúde.

Essa lista oficial totaliza mais de 3 mil procedimentos que podem ser consultados na página da ANS. Por sua vez, recentemente a Justiça fixou esse rol como taxativo, isto é, os planos de saúde não estão obrigados a cobrir pedidos médicos que não estejam previstos nesta lista.

De todo modo, além da ações de promoção da saúde adotadas pela empresa, é indispensável conhecer os tipos de planos de saúde disponíveis para que a organização possa fazer a escolha mais adequada à sua realidade. Acompanhe a seguir os diferentes tipos de planos de saúde.

Quais são os tipos de planos de saúde?

As operadoras de planos de saúde possuem diferentes maneiras de fornecer a assistência que caracteriza os planos. Por essa razão, existem tipos de planos para diferentes beneficiários, com exigências também diferenciadas.

Além disso, em razão do alcance dos serviços fornecidos, os planos de saúde podem ter as seguintes naturezas:

• plano de referência: plano completo, com todos os tipos de atendimento médico e laboratorial;
• plano ambulatorial: plano básico para consultas e exames, com limitação de 12 horas para internação hospitalar e algumas condições para tratamentos;
• plano hospitalar: plano amplo, com suporte hospitalar para internação e cirurgias;
• plano hospitalar com obstetrícia: como o anterior, incluindo assistência à gestante e ao pós-parto;
• plano odontológico: plano que inclui consultas, atendimentos de urgência, exames e demais solicitados pelo profissional habilitado.

Para todos os tipos, o corretor de planos de saúde representa as operadoras e, por essa razão, a contratação inicial é feita por meio deste profissional. Sua atuação é regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Veja a seguir quais são os tipos de planos.

Plano de saúde individual

O plano de saúde individual é um serviço contratado para uma pessoa no qual a relação será sempre direta entre ela, a operadora e os prestadores dos serviços. É um modelo que garante ao beneficiário uma rede ampla de atendimento, oferecendo todos os serviços médicos e laboratoriais que podem ajudar a cuidar de sua saúde.

Para a contratação desse plano, não há necessidade de vínculo com alguma empresa ou entidade. Portanto, é um plano para ser adquirido por uma pessoa, para ela mesma ou para um beneficiário.

Plano de saúde familiar

No plano de saúde familiar, o contratante possui uma cobertura ampla de tratamentos e consultas médicas, como no plano individual. A principal característica desse tipo de plano é a possibilidade de inclusão de beneficiários. Para isso, é exigido que exista vínculo familiar entre os beneficiários do plano e o contratante.

Assim, o titular do plano pode incluir os pais, os filhos, o cônjuge e enteados. Os demais aspectos desse tipo de plano são iguais aos do plano individual.

Plano de saúde coletivo empresarial

Existem dois segmentos diferentes do plano de saúde coletivo que interessam à organização: empresarial e por adesão. Em ambos, os beneficiários estão ligados a uma pessoa jurídica por relação empregatícia ou vínculo estatutário. Assim, é a própria empresa que contrata o plano coletivo.

Dessa forma, no plano de saúde coletivo empresarial, o serviço é coberto integral ou parcialmente pela própria organização para seus colaboradores. De maneira geral, esse tipo de plano permite que sejam incluídos os dependentes dos colaboradores.

Por essa razão, é um plano coletivo. Ou seja, que pode albergar cada colaborador e sua família. Com isso, todos terão acesso aos serviços oferecidos pelo plano. Como citado, esse é um contrato que pode ser totalmente custeado pelo empregador ou operar no modo de coparticipação, com uma parte dos custos sendo paga pelo trabalhador.

Nesse tipo de plano, a cobertura também varia em função do modelo contratado. Da mesma forma, também apresenta carência. No entanto, existem duas exceções nas quais não é exigido que haja um período de carência.

• para os contratos que envolvam 30 ou mais beneficiários;
• para aqueles que ingressarem no plano dentro de até 30 dias da assinatura do contrato.

Os pagamentos podem ser feitos pela própria empresa contratante ou pela administradora de benefícios, quando pertinente. Por sua vez, quando há coparticipação, a parte do colaborador costuma ser descontada diretamente em folha de pagamento.

Plano de Saúde para MEI

O Microempreendedor Individual (MEI) pode dispor de uma forma do plano de saúde empresarial com algumas especificidades que caracterizam o plano de saúde para MEI. Em certos casos, pode significar uma redução de custos quando comparado ao plano individual.

Uma das especificidades é a necessidade de inclusão de mais uma pessoa além do microempreendedor. Essa segunda pessoa pode ser um funcionário (MEI pode contratar uma pessoa) ou um dependente.

Plano de saúde coletivo por adesão

No plano de saúde coletivo por adesão, os beneficiários possuem uma relação com uma ou mais pessoas jurídicas de caráter setorial, classista ou profissional. Desse modo, torna-se uma excelente opção para sindicatos ou instituições de classe que queiram oferecer esse benefício para seus associados.

Portanto, a contratação é feita pela entidade representativa de um determinado segmento. De modo geral, as características são semelhantes às do plano de saúde coletivo empresarial, com a possibilidade de inclusão de dependentes, assim como os demais benefícios e exigências.

Uma diferença entre os dois planos coletivos é que no caso por adesão a cobrança da parte que cabe ao trabalhador é feita por uma administradora de benefícios ou pela própria instituição classista. De todo modo, havendo coparticipação, a instituição paga uma parte e o funcionário complementa.

Que cuidados a empresa pode tomar?

Cada acionamento do plano de saúde, seja para uma simples consulta ou uma cirurgia, é conhecido como sinistro. Por sua vez, a relação entre o número de acionamentos e o valor pago pela empresa ou instituição para o plano de saúde constitui a sinistralidade.

Na prática, esse índice corresponde à relação entre as despesas realizadas com a utilização dos serviços médicos e a receita recebida pela operadora do plano. Assim, é importante reduzir esses valores, pois afetam diretamente os custos com o plano de saúde.

As melhores iniciativas para esse fim são as ações educativas e as medidas preventivas adotadas pela empresa. Nesse sentido, investimentos na saúde dos colaboradores constituem estratégias para redução de despesas. Como você pode ver, é importante conhecer os diferentes tipos de planos de saúde para poder optar com mais clareza pela melhor solução para sua empresa.